Profitant de la délicate situation des personnes endettées et des « interdits bancaires », certains sites Internet proposent de s’occuper de l’ouverture de comptes à l’étranger en leur nom.
En plus de profiter de la détresse des personnes fichées à la Banque de France, cette opération peut se révéler dangereuse et coûteuse.
Notre astuce vous aide à déjouer ces arnaques !
Compte bancaire à l’étranger
Avantages selon les sites vendeurs
Ces sites Internet proposent aux personnes endettées ou « interdits bancaires » d’ouvrir leur compte à l’étranger :
- le profil de la personne endettée n’est donc pas pris en compte ;
- les sites avancent une carte bancaire inépuisable et la possibilité de souscrire de nouveaux crédits, insaisissables par les huissiers ;
- l’ouverture d’un tel compte ne demande ici qu’une attestation de domicile et une copie de votre carte d’identité.
Risques et désavantages du compte bancaire à l’étranger
Outre le fait que de tels comptes peuvent vite attirer l’attention des autorités fiscales :
- le compte peut se voir clôt à n’importe quel moment si les banques du pays concerné le décident ;
- les dispositions du site disent se dégager de toute responsabilité en cas de clôture soudaine du compte ;
- parlementer avec les autorités étrangères en question pour récupérer votre argent sera alors votre seule solution.
Procédé des affiliés chargés d’attirer les clients
Pour faire connaître leur activité :
- les sites créent des réseaux d’affiliés, chargés de parcourir le Net afin de trouver des clients potentiels ;
- les affiliés sont rémunérés 20 dollars dès qu’un client souscrit à l’ouverture d’un compte à l’étranger ;
- les meilleurs démarcheurs peuvent recevoir jusqu’à 1 000 € de prime.
Interdit bancaire : pas interdit de compte !
Plutôt que de choisir la solution douteuse du compte à l’étranger, d’autres solutions sont possibles en cas d’interdit bancaire.
L’interdit bancaire ne signifie pas l’impossibilité d’ouvrir un compte. Il y a en France un « droit au compte universel » :
- Cette disposition est contenue dans l’article L.312-1 du Code monétaire et financier : « Toute personne physique ou morale domiciliée en France, dépourvue d’un compte de dépôt, a droit à l’ouverture d’un tel compte dans l’établissement de crédit de son choix (…). Ces dispositions s’appliquent aux interdits bancaires. ».
- Adressez-vous à la Banque de France, après un refus d’une banque :
- dans un délai d’1 jour ouvré, elle désigne par courrier l’établissement contraint d’ouvrir le compte ;
- la banque concernée dispose de 3 jours ouvrés pour s’exécuter.
- Ce compte se limite aux services bancaires élémentaires suivants :
- ouverture, tenue et clôture de compte ;
- délivrance de relevés d’identité bancaire ;
- paiement par titre interbancaire de paiement, virement, prélèvement ;
- envoi mensuel d’un relevé de compte ;
- réalisation des opérations de caisse, dépôts et retraits d’espèces au guichet ;
- domiciliation de virements bancaires, encaissement de chèques ;
- consultation à distance du solde du compte ;
- délivrance d’une carte bancaire à autorisation systématique ;
- droit à un changement d’adresse 1 fois par an ;
- deux demandes de chèques par mois.
L’angoisse de l’interdit bancaire peut toucher tout le monde. Parcourez nos sites pour en savoir plus et l’éviter :
- Quand êtes vous interdit bancaire ? Pourquoi ? Autant de questions auxquelles répond notre page dédiée à l’interdit bancaire.
- Pour lever votre interdit bancaire, acquittez-vous de vos dettes. Notre fiche pratique téléchargeable gratuitement vous guide dans cette négociation.
- Faute de provision sur votre compte, vous avez été déclaré interdit bancaire après avoir signé un chèque ? Notre modèle de lettre téléchargeable gratuitement vous assiste dans votre demande de main levée suite à un interdit bancaire.