La souscription de prêt en ligne représente une part importante du chiffre d'affaires des banques et sociétés de crédit. Elles ont donc tout intérêt à vous simplifier la tâche.
Attention cependant à la facilité avec laquelle on peut emprunter via Internet. Ne grillez par les étapes et vous profiterez ainsi du TEG le plus bas.
Calculer le TEG Consulter la fiche pratique
Qu'avez-vous pensé de la vidéo ?
1. Commencez par simuler votre capacité d'emprunt
Recherchez un simulateur de crédit
La plupart des sites Web permettant de souscrire un prêt en ligne intègrent un simulateur de crédit.
Il s'agit d'un calculateur permettant de déterminer la somme que vous pouvez emprunter, en fonction de votre taux d'endettement et de vos revenus.
Rentrez le montant de vos revenus imposables
Les banques et sociétés de crédit se basent sur vos revenus imposables nets pour estimer le montant de ce que vous gagnez.
Prenez tout simplement votre dernier avis d'imposition et divisez le montant de vos revenus imposables par 12. Attention, les heures supplémentaires et primes exceptionnelles ne sont pas comptées.
Bon à savoir : si vous travaillez à la commission, les banques les plus prudentes feront une moyenne de vos revenus imposables de ces quatre dernières années. Elles appliqueront cette méthode en particulier si vous cherchez à souscrire un crédit immobilier.
Simulez plusieurs scénarios
Vous avez remarqué que dans un simulateur de crédit en ligne, vous avez la possibilité d'ajuster la durée des remboursements.
Plus vous augmentez la durée, plus vous diminuez le montant des mensualités, mais plus vous augmentez le coût total.
Procédez à divers scénarios de durée des remboursements, vous pourrez ainsi vous rendre compte de la somme que vous pouvez emprunter.
2. Faites votre demande de crédit en ligne
Allez au bout de la simulation
La plupart des simulateurs sont précisément faits pour vous pousser à effectuer une demande de crédit en ligne. Identifiez la commande nécessaire et cliquez dessus.
Donnez les vrais renseignements
Ne trichez par sur le montant de vos revenus et n'omettez pas de signaler la présence d'autres crédits.
Avant de vous accorder le prêt, l'organisme de crédit vous demandera de fournir des justificatifs, dont vos relevés de compte bancaire. Ils pointeront les prélèvements automatiques relatifs au paiement des mensualités et sauront ainsi si vous leur avez dit la vérité.
Faites jouer la concurrence
Ne remplissez pas qu'une seule demande, effectuez plusieurs simulations et demandez plusieurs crédits en ligne afin de comparer et de choisir le moins cher.
3. Comparez les offres que vous recevez
Tenez compte du TEG
Le taux effectif global représente ce que va effectivement vous coûter la somme empruntée. Il prend en compte le taux nominal mais aussi tous les frais du crédit.
Le taux nominal ne représente que le taux appliqué sur la somme empruntée. Un prêt A peut présenter un taux nominal inférieur à celui d'un prêt B, mais être plus cher à cause des frais de dossier.
Pour comparer deux offres de crédit en ligne, il faut comparer les TEG et non pas les taux nominaux.
Exemple : un prêt à la consommation de 1 000 € au taux de 4 % remboursable sur 4 ans présente un TEG de 4,07 %. Le même prêt à la consommation de 1 000 € remboursable sur 4 ans, au taux de 3 % mais avec des frais de dossier de 50 € et une assurance emprunteur à 0,3 %, signifie un TEG de 6,35 %.
Bon à savoir : en cas de défaut de mention ou de mention erronée du taux annuel effectif global, le prêteur peut être déchu du droit aux intérêts dans la proportion fixée par le juge, au regard notamment du préjudice pour l'emprunteur (ordonnance n° 2019-740 du 17 juillet 2019).
Particularité concernant les prêts immobiliers
Cherchez à savoir au bout de combien de temps les pénalités de remboursement anticipé seront levées. Effectivement, vous pourriez avoir à solder votre crédit immobilier avant sa fin prévue, pour acheter un autre logement ou simplement pour effectuer un rachat de prêt.
Votre plus-value serait alors amputée des indemnités de remboursement anticipé.
Rembourser un prêt de façon anticipée Consulter la fiche pratique4. Acceptez une offre
Pour les faibles montants ne nécessitant pas de garantie
Il est possible de souscrire un crédit en ligne sans se déplacer, dès lors que le montant de l'emprunt est faible.
Il vous suffit de faire connaître votre acceptation à l'organisme de crédit que vous avez choisi. Ils vous demanderont alors de leur envoyer les justificatifs originaux, soit par courrier, soit en les scannant.
Ils vous enverront en retour un contrat de prêt à signer et à renvoyer par la poste.
Attention, prenez bien le temps de regarder si les conditions sont celles qui ont été décrites sur l'offre qu'ils vous ont faite.
Note : certaines banques utilisent un système de signature électronique. Cette pratique n'est utilisée que pour les prêts à la consommation de faible montant.
Pour les montants plus élevés pouvant nécessiter une garantie
Il est rare, voire impossible, de souscrire un prêt immobilier en ligne sans vous déplacer.
À partir du moment où une caution ou une hypothèque est nécessaire, vous devrez vous déplacer en personne.