TEG : le seul moyen de comparer les taux entre eux
Le TEG est le Taux Effectif Global.
Il s’agit du taux de l’emprunt recalculé après avoir ajouté tous les frais annexes :
- frais de dossier ;
- frais de garantie ;
- frais d’assurance ;
- frais fiscaux ;
- les éventuelles commissions aux intermédiaires.
Le TEG représente donc le coût global de votre emprunt. Il permet de comparer les différentes offres de taux des organismes prêteurs sur une seule et même base, en évitant les coûts cachés.
Ce taux doit apparaître de façon claire et lisible :
- dans chaque publicité pour un crédit ;
- dans un encadré figurant sur le contrat, entre autres informations.
En cas de défaut de mention ou de mention erronée du taux annuel effectif global, le prêteur peut être déchu du droit aux intérêts dans la proportion fixée par le juge, au regard notamment du préjudice pour l’emprunteur (ordonnance n° 2019-740 du 17 juillet 2019).
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Des taux qui varient de 1 à 21,75 %
Les taux varient considérablement en fonction des crédits :
- Crédit affecté : à partir de 1 %.
- Crédit personnel : à partir de 1 %.
À durée et montant égaux, le TEG est plus important pour le crédit personnel que pour le crédit affecté.
- Crédit revolving : à partir de 3,5 %.
Comme pour un crédit immobilier, plus la durée du prêt est longue, plus le taux est élevé. Les taux ne peuvent toutefois pas dépasser un taux d’intérêt maximum autorisé (appelé taux d’usure).
Au 1er octobre 2023, celui-ci est fixé à (pour les crédits à la consommation) :
- prêts d’un montant inférieur ou égal à 3 000 € : 21,75 % ;
- prêts d’un montant supérieur à 3 000 € et inférieur ou égal à 6 000 € : 12,17 % ;
- prêts d’un montant supérieur à 6 000 € : 6,92 %.
Comment obtenir le meilleur taux
Ne prenez pas forcément le crédit offert sur le lieu de consommation :
- Si vous prenez un crédit affecté à l’achat d’un bien ou d’un service, par exemple une auto, il est probablement que le vendeur vous le propose sur le lieu de vente.
- Rien ne vous oblige à prendre le crédit chez le vendeur, dans notre exemple, le concessionnaire auto.
- Un conseil : comparez le crédit proposé par ce concessionnaire à un crédit que vous pouvez obtenir ailleurs.
Demandez plusieurs devis et comparez !
- Tous les grands organismes de crédit proposent désormais leurs crédits consommation sur Internet.
- Le plus simple, comme vous êtes internaute est de faire plusieurs demandes de crédit en ligne et de comparer celle qui correspond le mieux à votre souhait.
- Ces demandes sont gratuites et sans engagement.