Le microcrédit personnel a pour vocation d'accompagner les personnes qui n'ont pas accès au prêt personnel classique et à financer un projet important dans le seul but de favoriser leur insertion sociale et professionnelle.
Bon à savoir : le microcrédit personnel n'est en aucun cas destiné à un projet pour la création d'une entreprise.
Qu'est-ce que le microcrédit personnel ?
Le microcrédit personnel est destiné aux personnes disposant d'une capacité de remboursement, mais qui n'ont pas droit aux prêts bancaires classiques.
Le microcrédit personnel est au service de l'insertion économique. De ce fait, il met en relation les organismes financiers, les travailleurs sociaux, les bénévoles et les autres réseaux pour accompagner les personnes qui sont exclues.
Les établissements financiers (organismes de crédit) sont agréés par le Fonds de Cohésion Sociale et la majorité des réseaux accompagnant, sont partenaires de la Caisse des Dépôts.
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Quel est l'objectif du microcrédit ?
Le microcrédit personnel doit avoir un rapport avec un projet personnel, un parcours d'insertion, l'accès ou le maintien dans le logement et/ou l'emploi de l'emprunteur concerné.
Bon à savoir : le microcrédit personnel n'a pas pour objectif de combler des découverts ou de racheter des dettes. Il ne substitue pas non plus aux prêts à la consommation. Il ne finance pas un prêt immobilier.
Quel est le montant prêté ?
Le microcrédit personnel permet de financer un bien ou un projet pour un montant de 300 à 8 000 € (décret n° 2022-124 du 4 février 2022).
Quelle est la durée ?
La durée est calculée en fonction des ressources de l'emprunteur et du projet d'insertion.
Elle varie de 6 à 7 ans (décret n° 2022-124 du 4 février 2022). Il est possible de rembourser le prêt par anticipation.
Quel est le taux d'intérêt ?
Le taux d'intérêt du microcrédit personnel tourne autour de 4 %, il n'y a pas de frais de dossier, ni d'assurance, et aucune pénalité en cas de remboursement anticipé.
Bon à savoir : la moitié des intérêts sera reversée après remboursement du prêt aux habitants de Paris, Seine Saint-Denis et Seine et Marne.
Quels sont les projets concernés par ce microcrédit ?
Le microcrédit personnel a pour but essentiel de financer :
- l'acquisition d'un bien de première nécessité (électroménager de base, ballon d'eau chaude, chaudière, etc.) ;
- les frais de santé (lunettes, soins dentaires) ;
- un événement familial (frais d'obsèques, frais d'avocat en cas de divorce) ;
- une formation professionnelle ;
- un permis de conduire ou l'achat d'un véhicule.
Microcrédit personnel : quelles sont les personnes concernées ?
Les personnes pouvant bénéficier du microcrédit personnel sont celles :
- qui n'ont pas accès au système bancaire classique ;
- qui ont une capacité de remboursement ;
- qui décident de concrétiser un projet qui favorise leur insertion sociale et professionnelle ou leur mieux être moral ou physique.
Comment obtenir un microcrédit ?
Dans un premier temps, il faut prendre contact avec les différents interlocuteurs situés près de chez vous.
Viennent ensuite :
- le rendez-vous de l'instruction du dossier (point sur le projet, besoin de financement et la situation professionnelle et financière de l'emprunteur).
- La décision du comité des crédits qui examine le dossier et prend une décision collégiale sur l'obtention ou non du prêt.
Pour terminer et si le prêt est accepté, vient le temps de la signature du contrat dans la banque prêteuse ou dans une de ses antennes.