Banque, organisme, grand magasin, il existe de nombreuses possibilités pour faire un crédit.
Les taux varient de 4,5 à 21,75 %
Tout d'abord en fonction du type de crédit : les crédits affectés sont les moins chers ; les crédits revolving (ou renouvelables) sont les plus chers :
- en fonction de la durée et du montant ;
- puis en fonction de l'organisme qui vous fera le prêt.
Cependant, le taux d'usure des crédits revolving (ou renouvelable) est amené à rejoindre progressivement celui des crédits affectés (réforme Lagarde du crédit consommation de 2011).
Le taux d'un crédit à la consommation ne peut pas dépasser le taux d'usure, fixé au 1er octobre 2023 à :
- 21,75 % pour les crédits d'un montant égal ou inférieur à 3 000 € ;
- 12,17 % pour les crédits d'un montant compris entre 3 000 et 6 000 € ;
- 6,92 % pour les crédit d'un montant supérieur à 6 000 €.
Bon à savoir : à compter du 1er février 2023, et pour une durée de six mois (arrêté du 26 janvier 2023), le taux d'usure est publié chaque mois et non plus chaque trimestre (à l'exception des découverts en compte des prêts aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels).
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Auprès de qui emprunter : 3 possibilités
Il est possible de faire un crédit auprès :
- d'une banque : les grandes banques habituelles ont toutes une offre de crédit conso ;
- d'un organisme de crédit à la consommation : il s'agit de sociétés spécialisées dans le crédit conso ;
- de certains grands magasins du type Printemps, Galeries Lafayette vous proposent une offre de crédit.
Où emprunter : sur internet, sans vous déplacer
Vous pouvez par ailleurs faire votre crédit conso :
- Sur le lieu de vente : ne vous précipitez pas, le crédit peut être bon, mais aussi très cher. Comparez-le avec un crédit que vous pouvez obtenir ailleurs.
- Sur internet : tous les organismes de crédit proposent leurs offres sur le web. C'est pratique et souvent moins cher qu'ailleurs :
- Vous faites une ou plusieurs demandes de crédit en ligne sans engagement.
- Vous comparez, choisissez et renvoyez signée la meilleure avec quelques documents (RIB, bulletin de salaire, etc.).
- Vous recevez l'argent sur votre compte sous 48 h (après la fin du délai de rétractation de 14 jours dans certains cas).
- Dans l'agence d'une banque ou d'un organisme de crédit.
À noter : suite au décret n° 2016-1523 du 10 novembre 2016 relatif à la lutte contre le financement du terrorisme, les banques ont une obligation de vigilance envers les clients souscrivant un crédit à la consommation d'un montant d'au moins 1 000 €.