Même au chômage, vous pouvez souscrire un crédit. Cependant, les banques et les organismes de crédit vous demanderont certainement des garanties plus importantes.
Mais d’autres solutions de crédit sont possibles, notamment le microcrédit et les prêts accordés par la CAF. Explications.
Prêt dans une banque pour une personne sans emploi
Les établissements de crédit sont dans l’obligation de vérifier votre solvabilité avant de vous accorder un crédit. Pour cela, ils s’appuient sur des justificatifs précis :
- le dernier avis d’imposition ;
- les derniers bulletins de salaires ;
- les derniers relevés de compte.
Si votre situation fait apparaître des revenus trop faibles, les banques, comme les organismes de crédit ont souvent tendance à refuser un crédit, faute de preuves de votre solvabilité à long terme.
Cependant, vous pouvez essayer d’apporter des garanties complémentaires pour aider l’organisme dans sa décision.
Obtenir un crédit au chômage grâce à une caution
Vous pouvez présenter une garantie personnelle, c’est-à-dire une caution :
- Une personne de votre entourage, de votre famille ou de vos amis, s’engage à se porter caution pour vous.
- Si vous ne pouvez plus faire face à vos mensualités, la banque se retourne contre la caution pour lui en demander le paiement.
- L’établissement de crédit est ainsi assuré de voir votre crédit remboursé.
Obtenir un crédit au chômage grâce à une garantie réelle
Une autre possibilité est celle d’apporter une garantie réelle, c’est-à-dire un bien dont la valeur est au mois égal au montant du crédit dont vous avez besoin :
- Cela est particulièrement intéressant en cas de crédit affecté. En effet, la banque prend pour garantie le bien financé.
- Si vous ne pouvez plus faire face à vos échéances, la banque a alors la possibilité de saisir ce bien et de le vendre aux enchères pour rembourser votre crédit.
Si les banques sont souvent réticentes à prêter aux personnes sans emploi, d’autres voies sont possibles pour obtenir les fonds dont vous avez besoin.
Crédit pour chômeur : le microcrédit
Le microcrédit est un crédit qui est garanti, pour moitié, par l’État. En tant que chômeur, vous pouvez faire une demande de microcrédit personnel dans les établissements partenaires :
- Le montant du microcrédit est compris entre 300 à 8 000 € (décret n° 2022-124 du 4 février 2022).
- Lorsque le prêt a été accordé pour un projet personnel d’insertion, sa durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 7 ans, en fonction de votre capacité de remboursement.
- Le taux d’intérêt du microcrédit est variable selon votre situation personnelle.
- Il n’y a pas de frais de dossier, ni d’assurance emprunteur.
- Vous pouvez rembourser votre microcrédit par anticipation sans aucun frais supplémentaire.
L’Adie est une association spécialisée dans le micro crédit :
- Elle propose notamment des crédits aux chômeurs pour les aider à financer une formation ou même l’obtention d’un véhicule, souvent indispensable pour trouver un emploi.
- Le montant du micro crédit accordé par l’Adie est plafonné à 3 000 €.
Prêts de la CAF pour personnes sans emploi
La CAF (Caisse d’Allocations Familiales) proposent des solutions de crédit aux personnes ayant des difficultés financières donc aux personnes sans emploi.
Ces prêts sous soumis à conditions :
- Avoir des ressources faibles (quotient familial inférieur à un certain montant).
- Avoir au moins 1 enfant à charge.
- Dans certains cas, pouvoir assurer une partie du montant du bien financé.
Le versement ne s’effectue pas sur votre compte bancaire mais directement au fournisseur du bien acheté :
- Le remboursement d’un prêt de la CAF s’effectue par prélèvement des allocations versées.
- Ces prêts peuvent servir à financer l’acquisition de mobilier ou d’appareils ménagers, mais aussi une voiture ou des travaux dans votre résidence principale.
Un exemple de prêt CAF : le prêt pour l’équipement mobilier et ménager :
- La CAF propose des prêts pour les personnes au chômage pour les aider à financer des biens d’équipement mobilier ou ménager.
- Le montant accordé par la CAF dépend du bien que vous cherchez à financer mais il est soumis à un plafond.
Pour en savoir plus :
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